Incassokosten te hoog? Zo vecht je ze aan in 2026

€280 incassokosten voor een vergeten rekening van €45

Marco uit Eindhoven krijgt de schrik van zijn leven. Een oude rekening van zijn vorige energieleverancier, die hij compleet vergeten was, is uitgegroeid tot een incassozaak van €325. Waarvan €280 aan incassokosten. "Ik snapte er niks van", vertelt hij. "Meer dan 6 keer zoveel kosten als de oorspronkelijke schuld. Dat kan toch niet?"

Marco heeft gelijk om zich af te vragen of dit wel klopt. Want hoewel incassobureaus zeker kosten mogen rekenen, zijn er strikte regels voor wat ze mogen vragen. En die regels worden lang niet altijd gevolgd.

Wat zijn incassokosten eigenlijk?

Incassokosten zijn de kosten die een incassobureau mag rekenen voor het invorderen van een openstaande schuld. Ze worden ook wel buitengerechtelijke kosten genoemd, omdat het om kosten gaat vóórdat er een rechter aan te pas komt.

Deze kosten bestaan uit verschillende onderdelen. Ten eerste heb je de vaste kosten per brief of telefoontje. Daarnaast rekenen incassobureaus vaak een percentage van het openstaande bedrag. En ten slotte kunnen er nog specifieke kosten bijkomen, zoals kosten voor een huisbezoek of voor het opstellen van een betalingsregeling.

Het probleem is dat veel mensen denken dat incassobureaus kunnen rekenen wat ze willen. Dat is absoluut niet waar. De Wet Incassokosten (WIK) stelt duidelijke grenzen aan wat er gevraagd mag worden.

De WIK-tarieven: dit mogen ze maximaal rekenen

Sinds 2012 gelden er wettelijke maximumtarieven voor buitengerechtelijke kosten. Deze staan in de Wet Incassokosten en zijn niet vrijblijvend. Het zijn absolute maxima die niet overschreden mogen worden.

Voor schulden tot €2.500 geldt een vast tarief van €40. Dat betekent dat voor Marco's energierekening van €45 maximaal €40 aan incassokosten gerekend had mogen worden. Niet de €280 die hij nu moet betalen.

Voor hogere bedragen gelden andere tarieven. Bij schulden tussen €2.500 en €5.000 mag maximaal €55 gerekend worden. Voor bedragen tussen €5.000 en €10.000 is dat €75. En voor schulden boven de €10.000 mag maximaal €100 aan buitengerechtelijke kosten gerekend worden.

Deze bedragen gelden per schuld, niet per brief of actie. Ook als het incassobureau tien brieven stuurt, drie keer belt en een huisbezoek aflegt, mogen ze voor een schuld van €100 niet meer dan €40 rekenen.

Wanneer zijn incassokosten onrechtmatig?

Er zijn verschillende situaties waarin incassokosten volledig onrechtmatig zijn, of waarin ze te hoog zijn. De meest voorkomende is simpelweg dat ze de WIK-tarieven overschrijden, zoals bij Marco het geval was.

Maar er zijn meer situaties. Incassokosten zijn onrechtmatig als je nooit een proper aanmaning hebt gehad. De wet vereist dat je eerst een schriftelijke aanmaning krijgt met een betalingstermijn van minimaal 14 dagen voordat er incassokosten gerekend mogen worden.

Ook zijn de kosten onrechtmatig als het incassobureau niet staat ingeschreven in het Incasso Register van Justis. Alleen geregistreerde bureaus mogen incassokosten rekenen. Dit kun je zelf controleren op de website van Justis.

Een andere veel voorkomende fout is dat incassobureaus kosten rekenen voor werkzaamheden die ze niet hebben verricht. Kosten voor een huisbezoek terwijl er nooit iemand aan je deur is geweest, of kosten voor telefonische contactpogingen terwijl je telefoon nooit is gegaan.

De verjaarde schuld: een speciale categorie

Sommige incassobureaus proberen kosten te rekenen voor schulden die al verjaard zijn. In Nederland verjaren de meeste schulden na vijf jaar. Voor een verjaarde schuld mogen helemaal geen incassokosten meer gerekend worden.

Het lastige is dat verjaring niet automatisch intreedt. Je moet er zelf een beroep op doen door te stellen dat de schuld verjaard is. Doe je dat niet, dan blijft de schuld bestaan. Maar zodra je verjaring inroept, vervallen ook alle incassokosten.

Let op: verjaring wordt onderbroken als er juridische stappen worden ondernomen, zoals het sturen van een dagvaarding. Daarom is het belangrijk om alle correspondentie goed bij te houden en te controleren of er geen onderbrekingshandelingen hebben plaatsgevonden.

Stappenplan: zo vecht je incassokosten aan

Als je denkt dat de incassokosten te hoog zijn, kun je ze aanvechten. Dat is niet moeilijk, maar het vraagt wel enige voorbereiding. Begin met het verzamelen van alle documenten: de oorspronkelijke rekening, alle brieven van het incassobureau, en eventuele betalingsbewijzen.

Controleer vervolgens of het incassobureau geregistreerd staat bij Justis. Zo niet, dan zijn alle kosten onrechtmatig. Check ook of de WIK-tarieven correct zijn toegepast. Voor schulden onder €2.500 mag nooit meer dan €40 gerekend worden.

Stuur daarna een bezwaarbrief naar het incassobureau. Wees specifiek over waarom je de kosten betwist. Verwijs naar de exacte wetsartikelen en vraag om een gedetailleerde kostenspecificatie. Veel bureaus trekken hun kosten al in na zo'n brief.

Krijg je geen reactie of weigert het bureau om mee te werken? Dan kun je een klacht indienen bij de NVVK, de brancheorganisatie van incassobureaus. Zij hebben een geschillencommissie die bindende uitspraken kan doen.

Wat als het incassobureau niet meewerkt?

Sommige incassobureaus proberen je af te schrikken door te dreigen met een deurwaarder of verdere juridische stappen. Laat je daar niet door intimideren. Als de kosten onrechtmatig zijn, blijven ze onrechtmatig, ook als er een deurwaarder bij komt.

Je kunt altijd hulp zoeken bij het Juridisch Loket. Zij geven gratis advies over incassokwesties en kunnen je helpen bij het opstellen van brieven. Ook Schuldhulpmaatje biedt ondersteuning bij het aanvechten van onterechte kosten.

In uiterste gevallen kun je naar de rechter stappen. Dat kost wel geld, maar als je gelijk krijgt, moet de tegenpartij alle proceskosten betalen. Veel incassobureaus schikken eerder dan dat ze naar de rechter willen.

Let op: deze valkuilen komen vaak voor

Er zijn een paar veel voorkomende valkuilen bij het aanvechten van incassokosten. Ten eerste: betaal nooit zomaar een deel van de kosten "als gebaar van goodwill". Door te betalen erken je de schuld, wat je onderhandelingspositie verzwakt.

Ten tweede: laat je niet afschrikken door juridisch jargon in de brieven van het incassobureau. Veel bureaus gebruiken indrukwekkende termen, maar dat maakt hun kosten niet automatisch rechtmatig. Houd je vast aan de feiten en de wet.

Een derde valkuil is te lang wachten met aanvechten. Hoewel er geen wettelijke termijn staat voor het betwisten van incassokosten, wordt het wel moeilijker naarmate er meer tijd verstrijkt. Actie ondernemen binnen zes weken na ontvangst van de kostenspecificatie is verstandig.

Praktijkvoorbeeld: hoe Marco zijn kosten terugkreeg

Marco besloot de kosten aan te vechten na het lezen over de WIK-tarieven. Hij stuurde een brief naar het incassobureau waarin hij wees op het feit dat voor zijn schuld van €45 maximaal €40 aan kosten gerekend mocht worden, niet €280.

Het incassobureau reageerde eerst afwijzend en beweerde dat er "extra werkzaamheden" waren verricht. Marco vroeg om een gedetailleerde specificatie, maar die kwam nooit. Vervolgens diende hij een klacht in bij de NVVK.

De geschillencommissie gaf Marco gelijk. Het incassobureau had inderdaad te veel kosten gerekend en moest het verschil terugbetalen. In totaal kreeg Marco €240 terug en hoefde hij alleen de oorspronkelijke €45 plus €40 aan rechtmatige incassokosten te betalen.

Voorkomen is beter dan aanvechten

Natuurlijk is het beter om te voorkomen dat je überhaupt incassokosten krijgt. Zorg ervoor dat je alle rekeningen op tijd betaalt en houd je administratie bij. Apps zoals PayWatch kunnen helpen om overzicht te houden over je financiën.

Als je weet dat je een rekening niet op tijd kunt betalen, neem dan zelf contact op met de schuldeiser. Vraag om uitstel of een betalingsregeling. De meeste bedrijven werken graag mee als je proactief bent. Dat scheelt je de incassokosten.

En mocht je toch incassokosten krijgen die je onterecht vindt, schroom dan niet om ze aan te vechten. Veel mensen betalen uit schaamte of angst, terwijl ze gewoon gelijk hebben. Ken je rechten en gebruik ze.

Wat kun je vandaag doen?

Als je momenteel incassokosten hebt gekregen die je te hoog vindt, begin dan met het controleren van de WIK-tarieven. Voor schulden tot €2.500 mag maximaal €40 gerekend worden. Controleer ook of het incassobureau geregistreerd staat bij Justis.

Stuur binnen twee weken een bezwaarbrief als de kosten inderdaad te hoog zijn. Wees specifiek en verwijs naar de wet. En zoek hulp bij organisaties zoals het Juridisch Loket of Schuldhulpmaatje als je er niet uitkomt.

Vergeet niet: incassobureaus zijn ook gewoon bedrijven die fouten maken. Door je kosten aan te vechten help je niet alleen jezelf, maar zorg je er ook voor dat ze zich in de toekomst beter aan de regels houden.