Meerdere deurwaarders tegelijk: wie krijgt voorrang op je loon?

Twee brieven, één loonstrook

Eerst kwam de brief van het CJIB. Loonbeslag wegens onbetaalde boetes, 180 euro per maand van het salaris af. Zes weken later kwam er een tweede brief, deze keer van een deurwaarder namens Ziggo. Ook beslag, ook op hetzelfde loon. De vrouw uit Utrecht die dit meemaakte belde in paniek naar het Juridisch Loket met één vraag: mag dit eigenlijk, twee deurwaarders op hetzelfde salaris?

Het antwoord is ja, en het gebeurt vaker dan je zou denken. Volgens CBS had eind 2023 ongeveer 1,4 miljoen huishoudens in Nederland risicovolle of problematische schulden, en bij een flink deel daarvan lopen meerdere incassotrajecten tegelijk. De vraag is dan niet of het mag, maar wie voorrang krijgt en hoeveel er van je loon overblijft.

Wat is samenloop van beslag

Juristen noemen dit samenloop van beslag: meerdere schuldeisers leggen tegelijk of achtereenvolgens beslag op hetzelfde inkomen. Dat kan via loonbeslag, maar ook via beslag op een bankrekening of toeslagen. Iedere deurwaarder werkt in principe zelfstandig, dus de tweede deurwaarder hoeft niet te wachten tot de eerste klaar is. Wat wel moet gebeuren: de werkgever krijgt de opdracht om aan alle beslagleggers samen niet meer af te dragen dan wettelijk is toegestaan.

Dat betekent dat een aanmaning die je negeert uiteindelijk kan uitgroeien tot een van meerdere lopende beslagen. Elk traject doorloopt zijn eigen fases van herinnering naar incasso naar dagvaarding, maar ze kunnen elkaar in tijd overlappen zonder dat je het doorhebt totdat je loonstrook opeens fors lager is.

De rangorde: wie mag als eerste incasseren

De hoofdregel staat in artikel 3:277 van het Burgerlijk Wetboek: alle schuldeisers hebben in principe een gelijke rang, tenzij de wet een voorrang toekent. Die voorrang, preferentie genoemd, geldt onder meer voor de Belastingdienst, het CJIB, alimentatie en waterschapsheffingen. Een webshop of telecomprovider heeft geen voorrangsrecht en wordt gezien als concurrente schuldeiser.

In de praktijk werkt het meestal chronologisch: wie het eerst beslag legt, incasseert het eerst uit de ruimte boven je beslagvrije voet, tenzij een preferente schuldeiser zoals de fiscus zich meldt. Bij drie of meer beslagen kan een deurwaarder een rangregeling starten volgens artikel 480 van het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering, zoals te lezen op wetten.overheid.nl. Dan wordt precies uitgerekend wie welk deel krijgt van het beschikbare bedrag.

Voor de meeste huishoudens met stapelende schulden speelt dit vooral tussen een deurwaarder van een commercieel incassobureau en een overheidsinstantie. De overheid wint dan bijna altijd, wat betekent dat particuliere schulden soms jarenlang blijven liggen zonder dat er iets van wordt afgelost.

De beslagvrije voet verandert niet, ook niet bij drie deurwaarders

Dit is het punt waar veel mensen onnodig in paniek raken. Hoeveel deurwaarders er ook tegelijk beslag leggen, je beslagvrije voet blijft precies hetzelfde bedrag. In 2026 ligt die voor een alleenstaande zonder toeslagpartner op ongeveer 1.089 euro netto per maand, afhankelijk van je woonsituatie en zorgtoeslag. We schreven eerder uitgebreid over hoe je dit bedrag zelf uitrekent in het artikel over de beslagvrije voet 2026.

Alle beslagleggers samen mogen dus nooit meer incasseren dan het bedrag boven die beslagvrije voet. Als je werkgever dat fout doet, of als meerdere deurwaarders onafhankelijk van elkaar te veel inhouden, heb je recht op teruggave. Dit staat ook uitgelegd in ons eerdere stuk over beslag op salaris, waarin we laten zien hoe je dit controleert op je loonstrook.

Wat als er ook beslag ligt op je toeslagen

Sommige huishoudens krijgen niet alleen loonbeslag, maar ook beslag op huurtoeslag of zorgtoeslag. De Belastingdienst kan toeslagen verrekenen met eigen vorderingen, en die verrekening gaat in de regel vóór op beslag van andere partijen. Het gevolg is dat je op papier misschien recht hebt op 350 euro huurtoeslag, maar die nooit op je rekening ziet omdat de fiscus eerst incasseert. Dit staat los van de beslagvrije voet op je loon en wordt vaak apart berekend, wat de verwarring alleen maar groter maakt.

Loopt dit uit de hand, dan is het verstandig om via Rijksoverheid te checken welke instantie precies verantwoordelijk is voor welk deel van je inkomen, voordat je zelf een betalingsregeling probeert af te sluiten met de verkeerde partij.

Een rekenvoorbeeld uit de praktijk

Stel je hebt een netto salaris van 1.950 euro per maand en een beslagvrije voet van 1.089 euro. Er is dan 861 euro beschikbaar voor beslag. Het CJIB legt als preferente schuldeiser eerst beslag voor 180 euro per maand. Daarna blijft 681 euro over voor de deurwaarder van Ziggo, die de resterende ruimte volledig mag gebruiken tot de vordering is afgelost. Komt er een derde deurwaarder bij, dan wordt de rangregeling toegepast en verdeelt de deurwaarder de resterende ruimte naar verhouding tussen de concurrente schuldeisers.

In de praktijk betekent dit dat je met drie lopende beslagen soms jarenlang op het absolute minimum leeft, terwijl de particuliere schulden nauwelijks slinken omdat de overheid altijd als eerste incasseert. Dat is precies waarom vroeg ingrijpen zoveel verschil maakt.

Wat je nu zelf kunt doen

Vraag als eerste bij alle beslagleggers een specificatie op van het beslagvrije voet berekening, en vergelijk die met je eigen loonstrook. Klopt er iets niet, dan kun je bezwaar maken via een bezwaarbrief waarin je de fout onderbouwt. Vaak wordt een verkeerde berekening binnen twee weken gecorrigeerd zodra de deurwaarder ziet dat je de regels kent.

Overweeg daarnaast contact met de gemeentelijke schuldhulpverlening. In steden als Rotterdam en Amsterdam kun je gratis een schuldregeling laten opstellen waarbij alle schuldeisers, inclusief de partijen met voorrang, in één traject worden samengevoegd. Dat voorkomt dat je jarenlang met losse beslagen blijft zitten zonder overzicht.

Ook NVVK, de branchevereniging van schuldhulpverleners, kan je doorverwijzen naar een gecertificeerde instantie in jouw gemeente. Zij werken vaak samen met de deurwaarders om tot één haalbare regeling te komen in plaats van losse, elkaar tegenwerkende beslagen.

Voorkomen is goedkoper dan genezen

De meeste stapelingen van beslag ontstaan niet uit één grote schuld, maar uit een paar kleine rekeningen die achter elkaar escaleren zonder dat je het overzicht bijhoudt. Door je cashflow maandelijks in kaart te brengen zie je op tijd welke rekening dreigt te escaleren voordat er een tweede of derde deurwaarder bijkomt. PayWatch koppelt je inkomsten en vaste lasten automatisch, zodat je een naderende aanmaning ziet voordat die een incassozaak wordt.

Wie eenmaal in een traject met schuldhulpverlening zit, heeft ook baat bij een vast maandbudget waarin de beslagvrije voet als uitgangspunt dient. Dat voorkomt nieuwe betalingsachterstanden terwijl de oude schulden nog worden afgewikkeld.

Drie stappen om vandaag te zetten

Vraag bij elke lopende beslaglegger schriftelijk op hoe de beslagvrije voet is berekend, en controleer of het totaal van alle inhoudingen niet boven de wettelijke grens uitkomt. Bel daarna het Juridisch Loket voor gratis eerstelijns advies als je twijfelt over de rangorde tussen je schuldeisers. Meld je vervolgens aan bij de schuldhulpverlening van je gemeente, in Utrecht bijvoorbeeld kun je binnen enkele weken een eerste gesprek krijgen, zodat losse beslagen worden samengevoegd tot één regeling die je daadwerkelijk kunt volhouden.